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“慫恿退保、高額牟利、存在詐騙”退保黑產泛濫,銀保監會緊急發布《關于防范“代理退保”有關風險的提示》

時間:2020/4/14 17:05:19 | 來源:本站
4月9日,銀保監會官網發布《關于防范“代理退保”有關風險的提示》,警示“代理退保”中存在的種種損害消費者合法權益的行為,揭示其中存在三重風險:失去正常保險保障風險、資金受損或遭受詐騙風險以及個人信息泄露風險。同時提示廣大消費者要充分考慮自身保險需求,謹慎辦理…


4月9日,銀保監會官網發布《關于防范“代理退保”有關風險的提示》,警示“代理退保”中存在的種種損害消費者合法權益的行為,揭示其中存在三重風險:失去正常保險保障風險、資金受損或遭受詐騙風險以及個人信息泄露風險。同時提示廣大消費者要充分考慮自身保險需求,謹慎辦理退保;注意保護個人重要信息;以及通過正規渠道依法合理維權。

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退保黑色產業鏈

2019年以來,許多人反應經常能在自己車庫看到“粗暴霸氣”的宣傳單。內容如下:火爆朋友圈的業務,可退所有保險公司保單;被忽悠騙購的;買錯、感覺不合適、不劃算的;資金周轉不開(斷繳)停繳的;不想繳、繳不起的。資料簡單,只要你來聊!只要沒有理賠過的,全國接單。盡管各地保險監管部門反復提示,防范“代理投訴全額退保”騙局風險,但全額退保黑色產業已在互聯網遍地開花。

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退保黑產鼻祖:世紀保網

成立于2006年的世紀保網,可以說是國內“全額退保”模式的開拓者、創始者。其創始人潘某的微博說明為:“全額退保”法務的開拓者、創始者!據了解,2010年江蘇泰州發生一起保險費總額累計達百萬元的退保案例。該案例由世紀保網推薦,專業保險律師李濱代理,經民事訴訟、行政投訴,最終以投保人獲得全額退費及幾十萬元的賠償告終。后來世紀保網發現其中商機,拷貝該模式,加以公司化運作。此后其即轉型為依靠“全額退保”盈利模式。



世紀保網網站頁面曾刊登大量消費者投訴案例及成功案例、并發布不少抨擊保險公司產品問題的文章。其代理投訴服務收費從999元、1999元、4999元到9999元不等。999元僅能“提供全程顧問服務”,4999元則能享受“你只需簽個字,其余的我們效勞”的管家式服務。該網站還稱“支付寶擔保交易,保障資金安全”。據了解,后來,該公司部分業務人員辭職,并以個人名義進行維權。



世紀保網的處理路徑中重要一環就是利用政策的漏洞,將監管對投訴的壓力轉嫁到保險公司。世紀保網有一套話術引導客戶,向業務員打電話進行釣魚式取證,比如“我投保時,你是不是給我送了一套茶具……”,業務員如果承認,證據就到手了。作為給付了合同以外利益的證據,向監管部門投訴,監管部門就要求保險公司解決。目前世紀保網已經關停,不過,關停原因尚不明確。

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退保黑產已泛濫互聯網


據查新鄉銀保監分局去年曾接到群眾反映,一些社會人員打著“律師”“法律工作者”“保險理賠咨詢公司”的旗號,通過小卡片、社交平臺、網購平臺、電話短信等渠道,頻頻向消費者發布全額退保虛假信息。廣東銀保監局在關于防范“代理退保”騙局的風險提示中透露,有些代理退保的不法分子謊稱消費者所購買的保險產品已有多名消費者投訴,保險公司存在欺詐行為;或欺騙消費者若繼續持有將會蒙受巨大經濟損失,慫恿客戶退保。海南、深圳等地銀保監局亦發過類似提示。




盡管如此,但全額退保產業已經在互聯網遍地開花。因此,4月9日,銀保監會官網發布《關于防范“代理退保”有關風險的提示》,警示“代理退保”中存在的種種損害消費者合法權益的行為!

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“代理退保”行為三種風險

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失去正常保險保障風險

為牟取利益,一些從事“代理退保”的個人或團體冒充監管部門或保險公司工作人員進行虛假宣傳,稱消費者所購保險產品“存在欺詐行為,已有多名消費者投訴”或“繼續持有保單將蒙受經濟損失”等,挑唆、慫恿不明真相的消費者終止正常的保險合同,使消費者喪失風險保障。消費者未來再次投保時,由于年齡、健康狀況的變化,可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

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資金受損或遭受詐騙風險

某些“代理退保”行為并非真正為了保護消費者合法權益,而是以牟利為目的。退保前要求消費者支付高額手續費或繳納定金,退保后誘導消費者“退舊投新”,購買所謂“高收益”理財產品或其他公司保險產品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等,截留侵占消費者退保資金,甚至有不法團伙誘導消費者參與非法集資,一旦落入騙局,消費者資金損失難以挽回。

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個人信息泄露風險

一些從事“代理退保”的個人或團體打著“維權”幌子獲取消費者信任,并與消費者簽訂所謂的“代理維權服務協議”,要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及消費者隱私的敏感信息。除“代理退保”外,有的組織還從事信用卡套現、小額貸款業務,消費者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風險。有的組織甚至在消費者想終止“代理退保”協議時,采用極端手段騷擾消費者,迫使其再次投訴。

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切除黑產毒瘤,正當渠道維權

通過投訴反映問題、提出訴求,是消費者維護自身合法權益的正當手段,但一旦被別有用心者利用,則可能會對行業經營造成不良影響,最終損害消費者合法權益。為保障自身合法權益不受侵害,中國銀保監會消費者權益保護局提醒廣大保險消費者:

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考慮自身需求,謹慎退保

保險產品的主要功能是提供風險保障,不同的人身保險產品其保障范圍、繳費方式等有所差異。消費者退保后如想再次投保,由于投保年齡、健康狀況等變化,可能會面臨費率上漲、被拒保等風險。消費者應了解所購保險產品的保險責任、保障功能、除外責任和退保損失等重要信息,根據自身風險保障需求,謹慎衡量是否有必要終止保險合同。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產品等宣傳,樹立科學理性的消費觀念,防止上當受騙。

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注意保護個人重要信息

保單是重要的金融單據,包含重要個人信息,消費者要注重保護個人隱私,提高自我保護意識,妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉交他人,以免被非法使用,蒙受損失。如果受到不法侵害,應及時向公安機關反映,保護自身權益。

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正規渠道依法合理維權

消費者如果對保險產品有疑問或相關服務需求,可以直接通過保險公司公布的官方維權熱線或服務渠道反映訴求;也可以通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權熱線等方式,向監管部門反映。


總之

杜絕退保黑產,需要多方努力。從根本上來講,作為從業人員,應當嚴于自律;作為客戶,一旦發生糾紛應當通過正規渠道維權。
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