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80%媽媽都中招了:花十萬給孩子買的保險,居然一文不值!

時間:2019/6/3 11:35:31 | 來源:保爾
說起孩子的未來,估計很多寶媽最關心的就是兩點:孩子要健康平安長大,同時接受良好的教育。如果給你說,現在有一個保險,既能給孩子保障,又能每年給你分紅,豈不兩全其美?“當然好了!那不就是我剛給孩子買的‘教育金’嗎?”——就這樣,80%的媽媽都掉進了這個保險業的頭號…

說起孩子的未來,估計很多寶媽最關心的就是兩點:孩子要健康平安長大,同時接受良好的教育。


如果給你說,現在有一個保險,既能給孩子保障,又能每年給你分紅,豈不兩全其美?


“當然好了!那不就是我剛給孩子買的‘教育金’嗎?”——就這樣,80%的媽媽都掉進了這個保險業的頭號深坑!


這種保險叫分紅險,它的典型特征是:收益低、沒保障。


為什么說它收益低?舉個例子給大家:小明給孩子買的教育金,每年保費1萬元,交10年,保費10萬,15年后總共可以拿回15萬,實際的年化收益率只有1.21%,它甚至比銀行一年定期存款的利率(最低1.75%)還低!


為什么說它沒保障?一般教育金的保障責任是“壽險責任”,意思是,只有孩子身故才能獲得賠償!萬一孩子生病、父母生病,這種保險根本幫不上忙。


在陜西,一個產婦生二胎時大出血,導致全身癱瘓。沒想到,在急需錢的關頭,丈夫拿著30萬的救命錢跑路了。


更沒想到的是,產婦其實之前為自己買了個分紅險。說是又能拿錢,又能保病,每年繳費1萬多,癱瘓后家人發現總共才能賠1.5萬……這就是輕信保險代理人銷售套路的悲劇!




保險學問太深了,要想給家人做好規劃,真的有必要自己先了解透徹!


還好,運營這個公眾號給我帶來了很多機會,幫我認識了很多平時接觸不到的專業人士。號內一定也有很多和我一樣的寶媽,想給孩子更好的保障卻苦于沒有方法。


所以,我特意邀請了有21年保險公司高管經驗,獨立的第三方平臺專家——陳志華老師為大家準備了一節純干貨公開課,全方位剖析保險里的陷阱。大家可以聽聽,反正聽了不吃虧。


講課前,我請陳志華老師總結了幾個常見誤區,看看你有沒有掉坑?



誤區一

不懂保額的重要性,浪費預算





買保險,杠桿越高越好。通俗來講就是花最少的錢,能獲得的理賠越高越好。


保額多少夠呢?拿重大疾病來舉例子,很多家庭一般也就買個30萬,50萬,超過100萬的并不多,理論上,應該是30萬+5倍年收入。


因為除了要考慮治療疾病的費用,還要考慮治療過程中因為養病,無法工作而導致的收入損失,后期康復所需要的費用,以及未來幾年家庭正常的生活開支,這才是冰山下的大頭。


而挑選產品時,很多寶媽聽說別人家每年花1萬元買保險,就認為自己家也適合這個價位。


其實,現在各家公司產品差異非常之大,同一類型的重疾險,每年的保費就相差了40%,一家三口20年算下來,可能一輛奔馳錢都沒了。


保險是一個綜合配置的過程,需要根據個人的基本情況綜合考慮,如果預算不多,買錯了退保會損失慘重,無法回頭!



誤區二

忽視保險本質,想靠保險理財





購買保險的主要目的是獲得高額的保障,而不是為了通過購買保險進行理財。


常見的一些理財分紅險,保障額度只是和所交保費差不多。也就是說,當風險來臨時,這種保險賠不出錢來的。


再給大家分享一個反面教材,是我的朋友。他老婆就是某家大型保險公司的代理人,幾年下來,老婆為他買了十多份保險。


去年大哥腦溢血,進了醫院。他愛人雖然是代理人,但是對條款并不了解,家人住院也沒心思整理保單,然后就找我來了。我一查保單,全都買的分紅理財型的保險,根本沒有保障性,賠不出多少錢來,而且繳費期退保損失還很大。


聽我分析完之后,她都快哭了:“每年開門紅的時候,就因為獎金多,我都跟著買,還推薦親戚買,我這是又坑自己又坑別人啊!”



誤區三

想用一張保單,搞定全家保險





這種誤區,源于家長“什么都想給孩子最好的”。這種心態本沒錯。坑就坑在一些保險銷售人員,抓住了父母的這個心理。


他們會瘋狂推銷一些打著全能的旗號的保險,比如某大公司的某某福。其實它的保障能力非常差,價格還比類似產品貴50%以上。


保險銷售人員就是靠“信息不對稱”,賣給小白消費者的。等小白消費者具備基礎的保險知識之后,再退保也來不及了。


可是,保險的產品屬性和其他商品沒什么不同,每一款都該有自己的長處。


買保險應該每個功能應該分開購買。管大病醫藥費的,就買住院險。彌補收入損失、后續康復治療的,就買重疾險。管意外風險的,就買意外險。


這種常識,學起來,咱就能多省一份錢。


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