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理賠指南

申請理賠


【申請流程】

1. 被保人如果出險,請及時撥打保險公司電話進行報案,同時撥打保爾保險網客服電話400-6566-682咨詢辦理流程,并留存好所有必要材料。

2. 登錄保爾保險網,上傳清晰完整的電子版材料,如需補交材料保爾保險網客服會及時通知被保人或者銷售人員。

3. 保爾保險網負責轉送材料并督促保險公司盡快結案。

4. 材料原件寄送后,保險公司審核,下發通知書告知核賠結果。

5. 進入理賠款轉賬階段。

 

【理賠方式】

1. 第一時間向保險公司報案,申請理賠。

2. 聯系保爾保險網客服400-6566-682,申請協助理賠,指導在線上傳理賠材料。

 

【理賠時效】

按照保險法規定理賠時效在30天內屬于正常處理范圍,保爾保險網為保證用戶良好的客戶體驗,通過綠色理賠通道,緊密跟進客戶案件理賠進度,督促保險公司在最短時間內處理理賠案件。 即從材料完整遞交至保險公司,非就醫案件十個工作日進行結案,就醫案件(產生醫療費用的)十五個工作日可結案。

各家保險理賠電話

保險公司 客服熱線 24小時緊急救援電話
安聯財產保險(中國)有限公司 400-800-2020 +86-400-800-2020
安盛天平財產保險股份有限公司 95550 +86-10-84685628
中國大地財產保險股份有限公司 95590 +86-21-61461800
復星保德信人壽保險股份有限公司 400-821-6808
中國人壽財產保險股份有限公司 95519
合眾人壽保險股份有限公司 95515
華安財產保險股份有限公司 95556
華泰財產保險有限公司 400-609-5509 +86-10-51295700
華泰人壽保險股份有限公司 400-889-5509
華夏人壽保險股份有限公司 95300
昆侖健康保險股份有限公司 400-811-8899
利安人壽保險股份有限公司 400-808-0080
美亞財產保險有限公司 400-820-8858 +86-400-888-3080
平安養老保險股份有限公司 95511
前海人壽保險股份有限公司 400-889-6333
丘博保險(中國) 有限公司 400-889-2120 +86-10-64105717
中國人民財產保險股份有限公司 400-123-4567
中國人民人壽保險股份有限公司 400-889-5518
瑞再企商保險有限公司 800-820-5918
史帶財產保險股份有限公司 95507 +86-400-820-7031
蘇黎世保險公司 400-615-5156
中國太平洋財產保險股份有限公司 95500 +86-10-64629179
中國太平洋人壽保險股份有限公司 95500
太平養老保險股份有限公司 95589 +86-400-818-5050
泰康養老保險股份有限公司 95522
新華人壽保險股份有限公司 95567
陽光財產保險股份有限公司 400-000-0000
陽光人壽保險股份有限公司 400-889-5510
永誠財產保險股份有限公司 95552
中國平安財產保險股份有限公司 95511 +86-10-64620122
中國人壽保險股份有限公司 95519
中意財產保險有限公司 400-600-2700 +86-21-61297913
紫金財產保險股份有限公司 400-828-0018


理賠報案方式

保險理賠的流程是什么樣的?


 一、壽險理賠

  1、出險報案。被保險人與投保人訂立保險合同,并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。發生保險事故后應立即通知保險公司。

  報案內容 (1)出險的時間、地點、原因;(2)被保險人的現狀;(3)被保險人姓名、投保險種、保額、投保日期;(4)聯系電話、聯系地址。

  2、填寫申請。由被保險人或受益人填寫“理賠申請書”。申請書必須如實填寫,以免延長案件調查時間。

  3、出具證明。持保險單、理賠申請書、最近一次交費憑證及有關證明交保險公司驗證。如死亡、傷殘,需提供死亡證明和傷殘鑒定書;如門診治療需提供門診處方箋、病歷;如交通事故,需提供交管部門出具的事故裁決書或認定書。

  4、調查核實。保險公司接到上述單證后要調查核實,核定是否屬于保險責任。

  5、領取保險金。經保險公司核賠同意后,即通知被保險人或受益人領取保險金。

  《保險法》第26條規定:人壽保險的索賠時效為五年,自其知道或應當知道保險事故發生之日起五年內仍然有權向保險公司索賠。

  二、機動車輛險理賠

 一般流程

  車險理賠流程

  出險-報案-查勘-定損-核價-核損-核賠-支付

 出險:發生事故。

  1.報案:一般保險公司要求在事發48小時內報案。

  (1)出險后,客戶向保險公司理賠部門報案;

  (2)內勤接報案后,要求客戶將出險情況立即填寫《業務出險登記表》(電話、傳真等報案由內勤代填);

  (3)內勤根據客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以及復印保單、保單副本和附表。查閱保費收費情況并由財務人員在保費收據(業務及統計聯)復印件上確認簽章(特約付款須附上協議書或約定);

  (4)確認保險標的在保險有效期限內或出險前特約交費,要求客戶填寫《出險立案查詢表》,予以立案(如電話、傳真等報案,由檢驗人員負責要求客戶填寫),并按報案順序編寫立案號;

  (5)發放索賠單證。經立案后向被保險人發放有關索賠單證,并告知索賠手續和方法(電話、傳真等報案,由檢驗人員負責);

  (6)通知檢驗人員,報告損失情況及出險地點。

  以上工作在半個工作日內完成。

 2.查勘定損

  (1)檢驗人員在接保險公司內勤通知后1個工作日內完成現場查勘和檢驗工作(受損標的在外地的檢驗,可委托當地保險公司在3個工作日內完成);

  (2)要求客戶提供有關單證;

  (3)指導客戶填列有關索賠單證。

  3.簽收審核索賠單證

  (1)營業部、各保險支公司內勤人員審核客戶交來的賠案索賠單證,對手續不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶,對單證齊全的賠案應在“出險報告(索賠)書"(一式二聯)上簽收后,將黃色聯交還被保險人;

  (2)將索陪單證及備存的資料整理后,交產險部核賠科。

 4.理算復核

  (1)核賠科經辦人接到內勤交來的資料后審核,單證手續齊全的在交接本上簽收;

  (2)所有賠案必須在3個工作日內理算完畢,交核賠科負責人復核。

  5.審批

  (1)產險部權限內的賠案交主管理賠的經理審批;

  (2)超產險部權限的逐級上報。

 6.賠付結案

  (1)核賠科經辦人將已完成審批手續的賠案編號,將賠款收據和計算書交財務劃款;

  (2)財務對賠付確認后,除陪款收據和計算書紅色聯外,其余取回。

  異地理賠

  一:報案。投保人可以通過保險公司熱線服務報案,這是辦理異地車險理賠必走的流程,關系到車主是否可以享受到理賠服務,報案時間的早晚,也會直接影響到理賠時間的快慢。

  二:查勘、定損。事故發生地就近的保險公司網點工作人員進行查堪和定損,這是理賠的關鍵之處。

  三:核價、核損。

  四:投保人將理賠資料遞交到保險公司網點,由工作人員將資料上傳至車險理賠工作管理系統中。

  五:理賠人員從接收到材料開始進行審查、理算、核賠。

  六:投保人可到就近網點領取賠款或通過轉賬方式獲得理賠款。



理賠所需資料

保險理賠需要什么材料?


  一、人身保險

  (一)身故理賠

  需要提供的必備資料(如無特殊說明,所有資料均要求原件)

  1.理賠申請書。

  2.保險合同。

  3.身故保險金受益人的身份證件或戶籍證明。

  4.身故保險金受益人與被保險人關系證明:如戶口簿、結婚證、親屬關系證書等。

  5.若未指定受益人或指定受益人先于被保險人身故,請提供法定繼承人公證文件。

  6.被保險人的身份證件、醫院或公安部門出具的醫學死亡證明、戶籍注銷證明、喪葬證明。

  7.您所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明文件和資料。

  8.若因意外原因導致身故,請提供意外事故證明。

 (二)非身故理賠

  需要提供相關的檢查檢驗報告,如:核磁共振、CT、B超、X光、心電圖、實驗室檢驗報告、病理組織檢查報告等。

  1.重癥監護室的證明包括重癥監護室收費證明、護理記錄等。

  2.身份證件/戶籍證明:若保險金申請人為未成年人的,由法定監護人代為申請理賠金,申請時請提供監護關系證明、監護人的身份證件等資料。

  3.若因意外原因就診,請提供意外事故證明:公安部門筆錄、證明、報警回執、法醫檢驗報告等;道路交通事故責任認定書、交通事故調解書、機動車駕駛證、機動車行駛證等;工傷事故鑒定報告、單位工傷事故報告等;其他:剪報、照片等。

  4.申請豁免保險費時需同時提供投保人、被保險人的戶籍證明、身份證件。

  5.重大疾病類理賠申請資料請同時參考條款的要求提供。

  6.在醫院門診進行診治的,門診資料包括:完整且真實的門診、急診病歷記錄;姓名、日期等內容完整無誤的門診、急診醫療費用正式收據;門診急診檢查檢驗報告單;發票所對應的處方或費用明細單。

  7.您所能提供的與確認保險事故的性質、原因等有關的其他證明文件和資料。

 二、機動車輛保險

  您向保險公司申請賠償保險金保險合同約定對于發生保險事故后保險公司根據標的的損失和損傷程度按照保險責任計算審核后給付的金額時,應當提供以下材料:

  (一)交強險保險單;

  (二)索賠申請書;

  (三)被保險人和受害人有效身份證明,被保險機動車行駛證和駕駛人的駕駛證;

  (四)公安機關交通管理部門出具的事故證明,或者人民法院等機構出具的有關法律文書及其他證明;

  (五)如果您是根據有關法律規定選擇自行協商方式處理交通事故的,應當提供依照《交通事故處理程序規定》規定的記錄交通事故情況的協議書;

  (六)受害人財產損失程度證明,人身傷殘程度證明、相關醫療證明以及有關損失清單和費用單據;

  (七)其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。


理賠案例演示


           1

    農業種植險:對抗惡劣天氣保障農民利益

    1.理賠金額:1031萬元承保方:人保財險河南分公司

    險種:農業種植險(小麥種植險) 理賠時間:2015年12月29日

    理賠事跡:2015年5月6日晚11時,平頂山遭受颶風、冰雹、暴雨襲擊,造成大面積小麥受災。災情發生后,人保財險省、市、縣級公司立即啟動緊急預案,組織人力、物力投入到搶險救災和查勘定損工作中,公司與市、縣、鄉鎮政府部門通力配合,全力開展救災理賠工作。據現場查勘,確認因冰雹、暴風造成絕收33個行政村,涉及農戶1957戶,受損小麥面積2.2萬畝;倒伏減產5個行政村,涉及農戶130戶,受損小麥685畝。截至2015年12月底,人保財險累計支付賠款1031萬元。

    2.理賠金額:660萬元承保方:華農財險河南分公司

    險種:農業種植險(小麥種業保險) 理賠時間:2015年7月10日

    理賠事跡:2015年5月6日,洛陽、周口等地遭受特大風、雹災。河南黃泛區某種業公司和洛陽某種業科技公司投保了華農財險的小麥種業保險。兩企業的制種小麥在風暴災中受損嚴重。企業報案后,華農財險河南分公司迅速啟動重大災害理賠應急預案,開展查勘定損工作,共計賠款660萬元。其中,洛陽某種業公司獲賠97萬元,河南黃泛區某種業公司獲賠563萬元。

    3.理賠金額:110.15萬元承保方:中原農險

    險種:農業種植險(玉米種植險) 理賠時間:2015年12月3日

    理賠事跡:2015年7月,河南某種業有限公司在許昌長葛承包經營1萬余畝玉米,并在中原農險投保玉米種植保險。保險責任相比傳統種植保險增加了火災、倒伏費用補償和因干旱增加的灌溉費用補償。8月22日因遭受罕見風災,該客戶投保的玉米出險嚴重。中原農險第一時間查勘現場,并組織農業專家通過實地抽樣測產、無人機影像拍攝等方式確定損失程度和面積,最終確定賠款金額為110余萬元,于2015年12月3日將賠款支付到客戶手中。

    2

    出口信用保險:為企業走出國門保駕護航

    理賠金額:344萬美元

    承保方:出口信用河南分公司

    險種:短期出口信用保險理賠時間:2015年8月

    理賠事跡:2013年10月10日,被保險人鄭州某客車公司向秘魯買方交付一批客車,約定到賬期180天。扣除對方預付款后,就應收余額480萬美元向出口信用保險河南公司投保短期出口信用保險。因買方收貨后拖欠貨款,2015年6月客車公司就全部發票金額向出口信用保險公司通報可能損失。在保險責任確定后,按保單約定賠付比例,2015年8月,出口信用保險河南公司向客車公司全額支付344萬美元賠款,緩解了企業的資金壓力,增強了企業借助信用保險擴大海外市場的信心。

    3

    非車險:為企業安全生產經營撐起“保護傘”

    1.理賠金額:715萬元承保方:安誠保險河南分公司

    險種:企業財產險  理賠時間:2015年10月28日

    理賠事跡:2015年4月16日,鄭州市某紙制品有限公司發生火災,造成廠房、設備、庫存等損毀。公司投保了安誠保險的企業財產綜合險。10月28日,安誠保險總、省公司經過數月的查勘、核損工作,賠付鄭州市某紙制品公司715萬元,贏得了客戶贊許。

    2.理賠金額:957萬元承保方:人保財險河南分公司

    險種:企業財產險  理賠時間:2015年11月9日

    理賠事跡:2015年7月12日晚,鄭州市鄭東新區某水產合作社倉庫發生火災事故,造成鄭州某照明電器公司和鄭東新區某家具商行的庫存商品被燒毀。兩企業都在人保財險投保了財產保險。2015年11月9日人保財險向鄭州某照明電器公司賠款538萬余元,向鄭東新區某家具商行支付賠款419萬余元。

    4

    交強險:代位求償解客戶燃眉之急

    理賠金額:20萬元承保方:天安財險河南分公司

    險種:交強險理賠時間:2015年10月9日、12月25日

    理賠事跡:天安財險客戶池某駕駛豐田轎車與一輛貨車碰撞,車輛嚴重損壞。經交警認定貨車負全部責任,但貨車僅投保了交強險,且肇事方經濟困難,無能力進行后續賠償。客戶投保了交強險、車損險和第三者險,經鑒定客戶車損為20萬元,但索賠困難。天安財險獲悉后,主動聯系客戶,按《保險法》規定代位賠償客戶的車損20萬元,并接受客戶委托,通過殘值處理流程幫助其拍賣車輛。2015年10月9日和12月25日,天安財險公司將車損賠償、維修款和殘值拍賣共計40萬元支付客戶。這是商車改革后,河南保險行業出現的“代位求償”典型案例。

    5

    建筑工程險:為中原經濟區建設提供強大支撐

    理賠金額:3263.49萬元承保方:陽光財險、太保產險、平安產險河南分公司等

    險種:建筑工程一切險理賠時間:2015年

    理賠事跡:陽光財險與太保產險、平安產險、天安財險和永誠保險共同承保某高速公路主體工程項目的建筑工程一切險。其中陽光財險為主承保,負責全部案件的查勘及定損工作。2015年,承保方聯合相關部門提供各種服務,積極做好查勘、理賠等各項工作,履行了合同承諾。

    6

    大病保險:二次補償減輕患者經濟負擔

    1.理賠金額:30萬承保方:中國人壽河南分公司

    險 種:城鎮居民大病保險、新農合大病保險 理賠時間:2015年12月

    理賠事跡:自2014年10月起,河南國壽是全省城鄉居民大病保險的首席承保商,業務覆蓋16個省轄市、7個省直管縣和6776.5萬居民,服務人群占全省城鄉居民的72%,有效避免了城鄉居民因病致貧、因病返貧。

    案例:信陽參保人徐某,男,17歲,2015年1月摔傷,先后在信陽中心醫院、鄭大一附院等醫院5次住院治療,醫療花費77.68萬元,基本醫療賠付5.1萬元。其父獲悉全省實施的城鎮居民大病保險政策,可進行二次報銷。國壽公司對該案進行調查后,于2015年12月滿額補償客戶30萬元,有效減輕了患者家庭的經濟負擔。

    2.理賠金額:30萬元承保方:人保健康河南分公司

    險種:城鎮居民大病保險 理賠時間:2015年10月22日、2016年2月19日

    理賠事跡:2015年人保健康河南分公司承保了河南省4市2縣的城鎮居民大病保險業務,承保205.1萬人,合計賠款3700萬,獲大病補償人數達3600人。

    案例:開封參保人張某,男,17歲,因急性淋巴白血病于2015年7月21日-12月22日先后三次就診河北燕達醫院,總花費90萬元,基本醫療報銷5萬元。人保健康公司大病保險分兩次對客戶進行補償,共滿額報銷30萬元。

    3.理賠金額:30萬元承保方:平安養老保險河南分公司

    險種:大病保險 理賠時間:2015年11月6日

    理賠事跡:平安養老保險河南分公司2015年承辦河南省兩市、三縣的城鎮居民大病保險業務,累計理賠支付4331人次,賠款3140.95萬元。

    案例:鄭州參保人孫某,男,21歲,河南農業大學在校生,大病保險每年繳費30元。2015年4月孫某在校突發昏厥,經鄭州大學第一附屬醫院確診為缺血缺氧性腦病,治愈后出院。 2015年11月6日,平安養老公司大病賠付30萬元,學生家長向公司贈送了感謝錦旗。

    7

    團體意外險:為人身安全撐起“保護傘”

    理賠金額:50萬元

    承保方:華夏人壽河南分公司

    險種:團體意外傷害險理賠時間:2015年12月30日

    理賠事跡:2015年2月26日被保險人在“祥富春”號漁船上前往大西洋海域捕魚時遇險,漁船帶人一起失蹤。接到南陽某勞務公司報案后,華夏人壽河南分公司聯系到駐馬店上蔡縣的被保險人家屬,3次到客戶家中安慰家屬。有關部門多方搜尋未果,家屬于2015年7月向上蔡縣法院申請宣告死亡,三個月公示期后,法院判決失蹤人員張某死亡。華夏人壽開通“綠色通道”,2015年12月30日給付受益人意外傷害保險金50萬元。

    8

    魯山大火意外事故保險業跟進服務

    理賠金額:74萬元 承保方:中國人壽、太平洋人壽

    險種:國壽綠洲團體意外傷害保險、國壽鴻富兩全保險(分紅型)

    理賠時間:2015年6月8日、6月11日、6月12日

    理賠事跡:2015年5月25日19時,河南平頂山魯山縣康樂園老年公寓發生特大火災,震驚全國。中國人壽河南省分公司第一時間啟動應急預案,經核實,老年公寓45人在中國人壽投保綠洲團體意外傷害保險和國壽鴻富兩全保險;經家屬報案等最終確認,共8人獲賠累計73.81萬元,首批賠付于2015年6月支付。

    太平洋人壽公司客戶王某,平頂山市魯山縣人,于2003年3月投保太平洋壽險,保險金額1萬元。2013年7月,王某因重大疾病申請理賠,公司已給付5000元,余5000元保額。2015年5月,其在魯山老年公寓火災事故中死亡。接案后,公司一天內就將5000元理賠金送至客戶家中。

    9

    個人意外保險:巨額賠付撫慰客戶家屬

    理賠金額:225.35萬元承保方:太平洋人壽河南分公司

    險種:終身壽險、意外和兩全保險  理賠時間:2015年10月23日

    理賠事跡:劉某,52歲,鄭州人,于2014年3次投保太平洋人壽“金佑人生終身壽險”15份、“附加個人意外傷害保險”10份和“安行寶兩全保險”2份,保險金額達200余萬元。2015年3月,劉某突遇交通事故身亡。公司核查確認后,于2015年10月23日向其妻張女士給付意外身故保險金225.35萬元。該案金額創太平洋人壽河南分公司2015年度個人理賠之最。

    10

    大學生勇救落水兒童保險理賠弘揚正能量

    理賠金額:50萬元  承保方:國壽財險河南分公司

    險種:全國職業院校學生實習責任保險 理賠時間:2015年6月1日

    理賠事跡:2015年3月28日,河南交通職業技術學院學生武某在河南某科技公司實習期間,參加公司組織的踏青戶外活動。看到一名男童在黃河岸邊洗手不慎掉入河中,武某迅速下水營救起男童,自己卻付出了年輕的生命。2015年4月2日,河南省公安廳授予其“鄭州市見義勇為模范”榮譽稱號。由于學校為其辦理了“全國職業院校學生實習責任保險”,2015年6月1日,國壽財險河南分公司向其父親支付賠款50萬元。


理賠要領:

1、當發生意外是最佳報案時間為事發的24小時之內,越早報案理賠越能及時處理。

2、報案時說明受傷原因以及受傷情況,以及目前的治療情況,并提供有效聯系方式,便于理賠專員協助理賠。

3、理賠資料需要提供原始單證,不能提供復印件。

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